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國美金融丁東華:只有產業與金融完美結合 才可轉化為商業流量

字號+ 作者:qiki 來源:軒鳴網 我要評論( ) 閱讀:

鳳凰WEMONEY訊 產業系做消費金融能共同促進商品銷售與提升用戶體驗,這就是國美做金融與其他機構不一樣的地方。 7月16日,在2017中國朗迪(LendIt)金融科技峰會上

鳳凰WEMONEY訊 “產業系做消費金融能共同促進商品銷售與提升用戶體驗,這就是國美金融與其他機構不一樣的地方。” 7月16日,在2017中國朗迪(LendIt)金融科技峰會上,國美金融高級副總裁丁東華在接受鳳凰WEMONEY采訪時強調,產業與金融要完美結合在一起,才可以轉化商業流量,金融流量

丁東華以近期在國美線下全國賣場中,消費三星手機S8有40%是通過分期完成為例,他表示,國美金融消費分期業務在經過一年多的發展,其滲透率也在逐步提高,而用戶滲透率的提升,也使得廠家越來越重視通過消費分期來刺激商品消費。

對于行業未來發展,丁東華表示,根據相關數據顯示,2015年,我國信貸人口滲透率僅為27.6%,而同時期美國信貸人口滲透率為82.0%,相較于發達國家,我國的信貸人口覆蓋率還有很大的提升空間,市場主體面臨仍是增量市場。

值得注意的是,目前我國有8億人可以被金融服務覆蓋,但有征信記錄的人群僅4個億,“諸多應該享受到金融服務的人群,并未被覆蓋到;另外,原有被服務人群中也存在信用服務不足的問題。”丁東華說。

公開資料顯示,國美金融消費分期業務目前已覆蓋國美全國1700家門店、400多座城市,在主要滲透用戶群體中有兩個層次,無信用卡人群,與中低額度信用卡人群。

鳳凰WEMONEY注意到,國美金融的整個布局,還涉及到房和車等抵押業務,基于自身積累的用戶體系打造閉合的金融服務圈無可厚非,但國美金融做房車業務的優勢在于?

丁東華告訴鳳凰WEMONEY,“首先,從最初情況來講,我們覺得國美表面上的用戶,遠遠不能滿足我們未來的定位需求,我們每年大概一千到兩千萬的進店人次,但這個人次還不夠。”

從資產組合的角度來看,傳統金融做的一定要做房、車,我們有耐用消費品,也開了小額的分期。要有低風險、低收益的產品,也要有高風險、高收益的產品。與此同時,也要有抵押和無抵押的產品。

第三,你切入房的時候,到底怎么切入,你切入其他傳統金融機構沒有做到,沒有覆蓋好的地方。他們沒有覆蓋很好的地方,表現在哪些方面?第一手續特別復雜;第二個速度比較慢,手續復雜體現在他們在貸款區分經營、消費。實際上房產質押已經超過20萬、100萬,都是很大量的資金。對于這一批客戶來講,大部分是做經營周轉的資金,另外銀行存在授信額度不足的問題。

“這個市場,原來是小貸公司、典當得天下,比說北京有三千到四千家從事這個業務,但他們收的利息高,且很不規范,我覺得這個市場就有整合的機會,而且很大。而這其實也是與銀行做一個區分,我們將來要做刺激一些的市場。”丁東華說。(鳳凰WEMONEY 吳煒/文)

下為鳳凰WEMONEY與丁東華對話實錄(節選):

鳳凰WEMONEY:國美金融風控目前是怎樣做的?

丁東華:我們現在的風控模型有比較突出的兩個特點,一個特點即有央行征信,另一則是有很多獨立的第三方數據。現在做風控是強變量、弱變量的關系。在純互聯網借貸里面弱變量用得多一點。兩個原因?第一個原因他們一方面沒有辦法接入央行征信;第二,這里這個無央行征信人相對比較多一些。

與此同時,我們也會用很多第三方互的數據,正常的顧客我們不怕它的期待、信用能力,但是我們做金融知道的,只要一開始做金融,就有很多的欺詐分子,團伙故意做這個事情。

鳳凰WEMONEY: 與京東、蘇寧等擁有客戶和場景的平臺相比,國美金融的差異化優勢在于?

丁東華:與京東相比,本質來說線上線下其實是不同的流量,還是稍微不同的。這個金融本身的區分其實取決于說大家做商業的時候區分,因為你流量本身就來源于商業。大家爭論的今天其實各自有各自的價值、各自有各自的用戶群,這是我們跟他們不一樣的地方,我們用戶群體跟它有所區分的,從量上線上量很大的,從我們線下客群來說的,我們客群從金融角度偏優質一些的,因為我們畫像大概在30到35多一些,更注重生活品質,更稍微有錢一些,大概這樣一個東西。

所以從品質、量兩個方面,有一些不同的。和蘇寧的區分度,我覺得沒有根本的區分,業務模式一樣的,群體也是一樣的,這個行業只剩下我們兩家,就沒有什么區別。簡單來說,你的產業、金融要完美結合在一起,這樣才可以轉化商業流量,金融流量。

鳳凰WEMONEY:你說在三五線城市,征信比較困難。那我們怎么把錢收回來?

丁東華這就是我們為什么說場景分期要優秀于其他分期服務,因為它基于真實的交易行為。消費分期,你的消費行為決定資金用途,如果有合理的資金用途,且身份信息又是真實的,基本上風險的大問題就不存在了。剩下就是信用風險,這不是大問題,只要有有效的催收,基本都可以催收回來。

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